券商中國
陳銘
2025-07-22 17:46
近日，招商銀行經(jīng)典版白金信用卡(芯片版)必須年消費滿18萬元，才有資格用1萬積分兌換3600元年費的新規(guī)則，引發(fā)大量關(guān)注。
招商銀行信用卡中心官網(wǎng)近期發(fā)布公告稱，自2025年9月1日起，對已發(fā)行的銀聯(lián)-Visa雙標(biāo)高端磁條卡產(chǎn)品，含無限信用卡(磁條版)、精致版白金信用卡(磁條版)、經(jīng)典版白金信用卡(磁條版)，更換為芯片版產(chǎn)品。其中，升級為芯片版的的經(jīng)典版白金信用卡主卡，必須年消費滿18萬元才有資格用1萬積分兌換3600元的年費；當(dāng)年持附屬卡消費滿10萬元，享5000永久積分兌換附屬卡2000元年費。
而此前的磁條版是，經(jīng)典版白金信用卡用1萬永久積分即可兌換主卡3600元年費。而且當(dāng)時持卡人獲取1萬積分并非難事，生日當(dāng)天消費享受10倍積分，只需消費2萬元左右即可達成?；诖?，招行的白金信用卡曾被冠以白金卡權(quán)益與年費的性價比之王稱號。
針對此次調(diào)整，招行信用卡中心相關(guān)負責(zé)人在接受紅星新聞采訪時表示，銀行經(jīng)營過程中，需要平衡可持續(xù)的商業(yè)模型。同時，面對存量競爭時代的市場競爭、監(jiān)管對高質(zhì)量發(fā)展的導(dǎo)向，信用卡機構(gòu)更需不斷自我革新，結(jié)合市場環(huán)境、消費趨勢等對高端信用卡進行產(chǎn)品更新。
該人士還表示，實際運營中，如果部分客戶以非常規(guī)方式大量套取高端權(quán)益，則可能導(dǎo)致模型失衡，不僅影響大多數(shù)正常用卡客戶的權(quán)益使用，也不利于金融機構(gòu)正常經(jīng)營。
目前，在互聯(lián)網(wǎng)消費貸等因素的影響下，銀行信用卡業(yè)務(wù)正在遭遇巨大沖擊。
今年以來，多家銀行被曝光收縮信用卡業(yè)務(wù)。據(jù)報道，截至2024年末，建設(shè)銀行信用卡累計發(fā)卡量較上年末減少300萬張至1.29億張，總消費交易額同比下滑4.4％至2.8萬億元；工商銀行信用卡累計發(fā)卡量同比減少1.96％至1.50億張，消費交易額同比減少4.9％至2.13萬億元。
招商銀行也不例外。2024年，招商銀行信用卡交易額4.4萬億元，同比下降8.23%。信用卡業(yè)務(wù)收入885.08億元，同比下降2.5%。其中，信用卡利息收入643.56億元，同比僅增長1.32%；信用卡非利息收入241.52億元，同比下降11.30%。
上海冠苕信息咨詢中心創(chuàng)始人周毅欽在接受證券日報采訪時表示，多重因素導(dǎo)致商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)呈現(xiàn)持續(xù)縮減態(tài)勢。一是競爭非常激烈，信用卡面臨互聯(lián)網(wǎng)消費貸的分流挑戰(zhàn)；二是信用卡自身業(yè)務(wù)模式較為單一，產(chǎn)品創(chuàng)新不足，缺乏差異化的競爭力等。
此次招商銀行調(diào)整高端信用卡的活動規(guī)則，無疑是在此背景下做出的產(chǎn)品更新嘗試。
此外，針對需滿足“全年消費滿18萬元或10萬元”這一條件，招行信用卡中心表示，這是基于當(dāng)前經(jīng)典白持卡戶的核心客戶畫像及消費水平設(shè)定的一個標(biāo)準(zhǔn)。
年報數(shù)據(jù)顯示，截至2024年年末，招商銀行零售客戶達2.10億戶(含借記卡和信用卡客戶)，較上年末增長6.60%，其中，金葵花及以上客戶(指在招商銀行月日均總資產(chǎn)在50萬元及以上的零售客戶)為523.57萬戶，較上年末增長12.82%。
