久久久久久影院|深夜高潮喷水视频|久久五级视频|5566无码网址

近日，建設(shè)銀行在官網(wǎng)發(fā)布公告，明確將進(jìn)一步加強(qiáng)信用卡溢繳款管理。事實(shí)上，年內(nèi)已有多家銀行實(shí)施相關(guān)舉措。

業(yè)內(nèi)人士指出，此舉系防范不法分子使用非本人賬戶的溢繳款轉(zhuǎn)移非法資金。

除了加強(qiáng)溢繳款管理，券商中國記者注意到，近期不少銀行都發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，有不法分子冒充該行員工，以“辦理大額信用卡”“信用卡提額”等名義推銷POS機(jī)，實(shí)則通過收取POS機(jī)押金等方式實(shí)施詐騙。

對(duì)信用卡溢繳款設(shè)定限額

建行公告表示，為保障客戶的用卡權(quán)益，用戶需使用本人賬戶按賬單金額或透支金額還款，在滿足客戶合理還款的需求下，建行將對(duì)信用卡設(shè)定溢繳款存入、轉(zhuǎn)出限額，該限額將結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。

建行再次強(qiáng)調(diào)，信用卡僅限本人日常消費(fèi)使用，須保證交易真實(shí)、合規(guī)和合法。不得將信用卡出租、出借、出售，或以其他方式交由他人使用；不得利用信用卡接受他人名下來源不明資金，或通過虛假交易、溢繳款轉(zhuǎn)出、取現(xiàn)、現(xiàn)金轉(zhuǎn)出等方式轉(zhuǎn)移信用卡內(nèi)來源不明資金；不得用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等非法行為。

這并非個(gè)例，券商中國記者梳理發(fā)現(xiàn)，年內(nèi)已有海南農(nóng)商銀行、齊魯銀行、滄州銀行等多家機(jī)構(gòu)相繼發(fā)布類似的溢繳款調(diào)整公告，行業(yè)信用卡風(fēng)險(xiǎn)管控舉措再升級(jí)。

何為信用卡溢繳款？指的是持卡人還款時(shí)超出應(yīng)還金額的部分，或是賬單結(jié)清后仍留在卡內(nèi)的資金，常見于誤操作還款、重復(fù)還款或消費(fèi)退款等場(chǎng)景。

信用卡溢繳款有何風(fēng)險(xiǎn)？對(duì)持卡人而言，溢繳資金本是“閑置款”，但這卻可能成為洗錢團(tuán)伙的“工具”。業(yè)內(nèi)人士向券商中國記者指出，近年來，隨著“斷卡”行動(dòng)深化，儲(chǔ)蓄卡管控趨嚴(yán)，不法分子轉(zhuǎn)移目光，將信用卡用作轉(zhuǎn)移違法所得的“新陣地”。

據(jù)了解，洗錢團(tuán)伙通過租借或購買他人信用卡實(shí)施洗錢犯罪，以信用卡還款或轉(zhuǎn)賬的方式，使違法所得成為信用卡溢繳款，隨后利用虛假商戶POS消費(fèi)交易將信用卡溢繳款轉(zhuǎn)為商戶結(jié)算款，并向下游賬戶分散轉(zhuǎn)移，最終實(shí)現(xiàn)取現(xiàn)或變現(xiàn)。

POS機(jī)暗藏非法交易隱患

從前述案例中不難看出，POS機(jī)暗藏信用卡用卡安全隱患。除了幫助洗錢團(tuán)伙轉(zhuǎn)移資金，近期以辦卡名義推廣POS機(jī)的詐騙案也頻頻出現(xiàn)。

9月18日，貴陽銀行發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，有不法分子冒充該行員工，以“辦理大額信用卡”“信用卡提額”等名義推銷POS機(jī)，通過收取押金實(shí)施詐騙，已造成客戶資金受損。針對(duì)這類風(fēng)險(xiǎn)，貴陽銀行明確劃定紅線：工作人員辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，不會(huì)以搭售POS機(jī)為由承諾提額或辦卡，更不會(huì)收取任何費(fèi)用。

農(nóng)業(yè)銀行廣州分行也發(fā)布相關(guān)提示，正規(guī)POS機(jī)押金需在網(wǎng)點(diǎn)繳納并出具憑證，上門服務(wù)收取費(fèi)用應(yīng)高度警惕，且機(jī)具需帶有銀行的明確標(biāo)識(shí)。

據(jù)了解，常見偽冒銀行工作人員辦理業(yè)務(wù)的話術(shù)包括：“辦理信用卡即贈(zèng)POS機(jī)”“辦理POS機(jī)可提高信用卡額度”“POS機(jī)與信用卡必須綁定激活”等，農(nóng)行指出，凡是以上述名義辦理業(yè)務(wù)或以該等名義收取所謂“會(huì)員費(fèi)、激活費(fèi)、流量費(fèi)”的捆綁、搭售行為，皆為假冒農(nóng)行名義，切勿相信承諾可通過此類方式“降低辦理信用卡門檻、提高信用卡額度、POS機(jī)具支持流水養(yǎng)卡、預(yù)繳費(fèi)用或首刷押金可指定時(shí)間返還”的代辦廣告和虛假營銷行為。

POS機(jī)亂象待整治

支付機(jī)構(gòu)是POS機(jī)的主要提供者和推廣者，業(yè)內(nèi)人士指出，POS機(jī)推廣亂象一直存在。

“POS機(jī)實(shí)際是支付入口級(jí)硬件，本身具備資金流轉(zhuǎn)的關(guān)鍵屬性，疊加近年來小微商戶融資需求旺盛，不法分子正是利用了信息不對(duì)稱和用戶辦卡和套現(xiàn)的灰色心理，打著銀行或支付公司內(nèi)部渠道的幌子實(shí)施詐騙?！辈┩ㄗ稍兪紫治鰩熗跖畈└嬖V券商中國記者。

他表示，本質(zhì)上，POS機(jī)亂象暴露出部分用戶對(duì)POS機(jī)真實(shí)功能認(rèn)知模糊，也反映出金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)審核和業(yè)務(wù)推廣鏈條中的漏洞。詐騙發(fā)生后，首當(dāng)其沖的是銀行和支付機(jī)構(gòu)的品牌信譽(yù)，更深層次看，該現(xiàn)象擾亂正常的收單市場(chǎng)秩序，抑制了合規(guī)小微商戶的正常用卡需求，對(duì)支付行業(yè)的長期健康發(fā)展形成負(fù)面擾動(dòng)。

王蓬博提示，除及時(shí)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示外，未來，銀行應(yīng)對(duì)涉及信用卡類的資金流和信息流加強(qiáng)監(jiān)控，對(duì)異常集中充值、快速刷卡、商戶類別不匹配等行為實(shí)時(shí)預(yù)警；支付機(jī)構(gòu)則需嚴(yán)格落實(shí)“一機(jī)一戶”和商戶實(shí)名制，結(jié)合交易地理位置、頻次、金額等多維度數(shù)據(jù)交叉驗(yàn)證，同時(shí)與銀行建立信息共享機(jī)制，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)POS終端動(dòng)態(tài)限額或關(guān)停，從源頭掐斷資金沉淀與虛假交易的閉環(huán)。

責(zé)編：王璐璐

排版：劉珺宇

校對(duì)：高源