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在外貿(mào)電商、旅游留學(xué)、免簽政策等多因素推動(dòng)下，第三方支付機(jī)構(gòu)占據(jù)的市場(chǎng)份額，尤其是跨境支付市場(chǎng)份額疾步擴(kuò)容。

得益并反哺于我國(guó)企業(yè)出海進(jìn)程的同時(shí)，有一些趨勢(shì)性的變化正在跨境支付領(lǐng)域發(fā)生并鞏固：“數(shù)字錢(qián)包”正成為小額高頻跨境場(chǎng)景主支付模式。

經(jīng)過(guò)我國(guó)第三方支付機(jī)構(gòu)深耕“全球合規(guī)牌照+本地化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)”，一張全球合規(guī)支付牌照網(wǎng)絡(luò)被低調(diào)織就。

就在本月，我國(guó)頭部第三方支付機(jī)構(gòu)將成為首批支持企業(yè)使用泛歐統(tǒng)一即時(shí)支付Wero的亞洲支付公司，這對(duì)我國(guó)將要出海歐洲的企業(yè)意味著利好：通過(guò)我國(guó)自己的第三方支付平臺(tái)，就快速獲得了歐洲統(tǒng)一支付接口，省去了自建分散支付網(wǎng)絡(luò)的高成本，理論上可直接觸達(dá)歐洲超2.5億主流消費(fèi)群體。

“數(shù)字錢(qián)包”正成為小額高頻跨境場(chǎng)景主支付模式

“供應(yīng)鏈缺乏本地收款渠道”，曾是很多出海電商（獨(dú)立站和大型B2B2C平臺(tái)上的商戶(hù)）面對(duì)的支付交易基礎(chǔ)難題。

據(jù)記者了解，很多在亞馬遜等大型平臺(tái)上開(kāi)店的小商家背后都有一條供應(yīng)鏈，每個(gè)商戶(hù)可能都在三五個(gè)國(guó)家有20個(gè)供應(yīng)商，然后供應(yīng)商在三五個(gè)國(guó)家可能又有20個(gè)采購(gòu)商—— 這構(gòu)成了一個(gè)又一個(gè)龐大而交錯(cuò)的復(fù)雜交易網(wǎng)絡(luò)。這個(gè)交易網(wǎng)絡(luò)里，供應(yīng)鏈條的主要挑戰(zhàn)是小額B2B采購(gòu)、外貿(mào)采購(gòu)涉及的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的動(dòng)態(tài)收付匯問(wèn)題。

一名東南亞地區(qū)日用品零售商就曾告訴記者：其線(xiàn)下分銷(xiāo)商普遍缺乏企業(yè)對(duì)公賬戶(hù)，這是因?yàn)殂y行要求的開(kāi)戶(hù)資質(zhì)高，除了需注冊(cè)法人實(shí)體外，有些銀行甚至要求保持1年左右的常態(tài)交易流水。即使開(kāi)戶(hù)順利完成，交易常需經(jīng)多個(gè)銀行或支付機(jī)構(gòu)，各環(huán)節(jié)的合規(guī)監(jiān)控常常會(huì)拉長(zhǎng)交易周期，時(shí)差與非工作日等因素的存在則進(jìn)一步加劇了這一問(wèn)題。

此外，走傳統(tǒng)銀行體系的手續(xù)費(fèi)成本也是重要考量。“為一筆10萬(wàn)美元、50萬(wàn)美元、100萬(wàn)美元的結(jié)款，付75美元的手續(xù)費(fèi)，這個(gè)模式延續(xù)了幾十年，大型貿(mào)易企業(yè)習(xí)以為常。我們一單客單價(jià)可能就10—20美元，如果走SWIFT系統(tǒng)，可能都不夠付手續(xù)費(fèi)?！币幻诰€(xiàn)上平臺(tái)開(kāi)立童裝商店的印尼小企業(yè)主告訴記者。

除了供應(yīng)鏈端，電子商務(wù)平臺(tái)也在新的電商運(yùn)作邏輯和環(huán)境下，對(duì)跨境支付有更高的訴求。

以C2B（消費(fèi)者到商戶(hù)端）這個(gè)環(huán)節(jié)來(lái)說(shuō)，平臺(tái)要能適應(yīng)全球200多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的上千個(gè)本地化的支付方式，以及幣種置換。這里面的挑戰(zhàn)在于：首先，全球不同區(qū)域的消費(fèi)者都有自己偏好的電子支付方式；其次，每筆C端交易，都會(huì)面臨退貨、換貨、促銷(xiāo)保價(jià)等復(fù)雜情況。

據(jù)記者了解：以亞馬遜為例，它每天要處理從上百個(gè)國(guó)家、幾千萬(wàn)消費(fèi)者處發(fā)起的覆蓋幾十個(gè)幣種的交易，且所有的信息和資金都要一一對(duì)應(yīng)；另一頭，它們鏈接著全球幾十個(gè)國(guó)家的數(shù)百萬(wàn)家中小微企業(yè)，每天須清算、結(jié)算、支付款項(xiàng)。同時(shí)，平臺(tái)有著自己的結(jié)算規(guī)則，有的是14天結(jié)算、有的是28天結(jié)算、有些允許直接退貨、有些支持換貨不退款。在各種各樣規(guī)則之間，平臺(tái)要對(duì)每一筆交易收取手續(xù)費(fèi)，同時(shí)在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的前提下完成幣種轉(zhuǎn)換。

瞄準(zhǔn)出海企業(yè)供應(yīng)鏈和大型電商平臺(tái)的支付痛點(diǎn)，中國(guó)的第三方支付公司們，都在圍繞構(gòu)建更加敏捷高效、安全可靠的數(shù)字支付基建做文章——而這篇文章最重要的主題，是支持出海企業(yè)滿(mǎn)足屬地金融監(jiān)管規(guī)則，開(kāi)拓多元市場(chǎng)。

PingPong、連連國(guó)際（港股上市公司連連數(shù)字旗下跨境支付核心品牌）等頭部第三方支付公司都自建了SaaS系統(tǒng)，銀行只需于其提供的SaaS系統(tǒng)進(jìn)行簡(jiǎn)單的信息對(duì)接，實(shí)現(xiàn)賬戶(hù)綁定，即可為其跨境電商、外貿(mào)企業(yè)等客戶(hù)提供跨境電商收款、一般貿(mào)易收款、供應(yīng)商付款、貨幣匯兌等全場(chǎng)景服務(wù)，并在后臺(tái)直觀呈現(xiàn)全球賬戶(hù)體系和資金清算信息。

目前在跨境支付領(lǐng)域，有趨勢(shì)性的變化在發(fā)生并鞏固：跟大額跨境支付場(chǎng)景不同，在小額高頻的支付場(chǎng)景下，傳統(tǒng)銀行電匯模式早已不占據(jù)主導(dǎo)地位，“數(shù)字錢(qián)包”代表的線(xiàn)上支付模式正成為主流支付模式。

央行2025年前兩季度支付體系運(yùn)行總體情況顯示：二季度非銀行支付機(jī)構(gòu)處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)3338.45億筆，金額82.11萬(wàn)億元；一季度，非銀行支付機(jī)構(gòu)處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)3060.72億筆，金額 84.17 萬(wàn)億元。

匯總兩個(gè)數(shù)據(jù)（注：已將轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)統(tǒng)一納入統(tǒng)計(jì)，并對(duì)支付機(jī)構(gòu)間合作業(yè)務(wù)去重），也就是說(shuō)，今年上半年我國(guó)非銀支付機(jī)構(gòu)共處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)6402.17億筆，金額為166.28萬(wàn)億元。

另?yè)?jù)記者查閱央行數(shù)據(jù)，截至2025年8月末，非金融機(jī)構(gòu)存款（支付機(jī)構(gòu)交存人民銀行的客戶(hù)備付金存款）為25010.29億元,為自3月末谷底的23888.65億元一路上升，也是繼1月（30909.63億元）、2月（25092.36億元）之后的今年新高。

中國(guó)支付企業(yè)已低調(diào)織就全球牌照網(wǎng)

近日提振第三方支付圈的一則消息，是PingPong正式成為了首批支持企業(yè)使用泛歐統(tǒng)一即時(shí)支付Wero的亞洲支付公司。“我們目前正在進(jìn)行技術(shù)對(duì)接，等待Wero官方面向企業(yè)端的支付服務(wù)上線(xiàn)?！盤(pán)ingPong內(nèi)部人士告訴記者。

據(jù)記者了解，就在本月，Wero將面向企業(yè)端上線(xiàn)電商等場(chǎng)景下的在線(xiàn)購(gòu)物、店內(nèi)支付（POS）、訂閱支付等功能。屆時(shí)，PingPong平臺(tái)上的企業(yè)客戶(hù)，無(wú)需重復(fù)對(duì)接多套支付系統(tǒng)，通過(guò)Wero就能一次觸達(dá)歐洲多國(guó)消費(fèi)場(chǎng)景，大幅降低跨境運(yùn)營(yíng)成本，并且提升用戶(hù)轉(zhuǎn)化。

Wero是由歐洲支付倡議組織（EPI，下稱(chēng)“EPI”）聯(lián)合16家歐洲頭部銀行及金融機(jī)構(gòu)打造的首款泛歐支付軟件，于2024年7月正式推出，旨在打破歐洲 “一國(guó)一工具”的支付分散格局，如荷蘭依賴(lài)iDEAL、比利時(shí)偏好Payconiq、法國(guó)慣用Carte Bancaire等，進(jìn)而降低歐洲國(guó)家間的跨境支付成本，提高支付效率。

目前，Wero在個(gè)人對(duì)個(gè)人（P2P）的即時(shí)轉(zhuǎn)賬中已實(shí)現(xiàn)廣泛應(yīng)用。用戶(hù)無(wú)需輸入一長(zhǎng)串的國(guó)際銀行賬戶(hù)號(hào)碼（IBAN），通過(guò)手機(jī)號(hào)碼、電子郵件地址或二維碼就能在10秒鐘內(nèi)完成跨境匯款，相較此前傳統(tǒng)銀行幾小時(shí)甚至幾天的到賬時(shí)間，跨境支付時(shí)效得到數(shù)千倍的提升。

EPI官方數(shù)據(jù)顯示，自去年推出以來(lái)，Wero已覆蓋德國(guó)、法國(guó)、比荷盧經(jīng)濟(jì)聯(lián)盟等核心市場(chǎng) 75% 以上的活躍銀行賬戶(hù)用戶(hù)，且這一覆蓋率正以每月2%-3%的速度持續(xù)增長(zhǎng)。EPI首席執(zhí)行官瑪?shù)倌?魏默特（Martina Weimert）指出，“Wero已經(jīng)在法國(guó)、德國(guó)、比利時(shí)成功上線(xiàn)，隨后將落地荷蘭與盧森堡，可以說(shuō)是已經(jīng)覆蓋了歐洲三分之二的數(shù)字支付場(chǎng)景”。

PingPong成為首批支持企業(yè)使用泛歐統(tǒng)一即時(shí)支付Wero的亞洲支付公司，這件事的意義在于：按照歐洲核心市場(chǎng)總?cè)丝诖蟾艤y(cè)算，接入Wero有望觸達(dá)超2.5億主流消費(fèi)群體。

就在上月（9月），PingPong還與東盟領(lǐng)先的聯(lián)昌國(guó)際銀行（CIMB）正式建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。截至目前，其與主要金融機(jī)構(gòu)和本地清算體系達(dá)成了直連合作，包括成為swift會(huì)員單位，直連單一歐元支付區(qū)系統(tǒng)SEPA、英國(guó)快速支付系統(tǒng)FPS等，擁有60多張全球支付牌照和許可累計(jì)服務(wù)交易規(guī)模超兩萬(wàn)億元。

再往前回溯一個(gè)月，8月3日，港股上市公司移卡宣布，旗下日本全資子公司YeahPay Japan獲日本經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)省批復(fù)，可在日本開(kāi)展線(xiàn)上線(xiàn)下掃碼收單業(yè)務(wù)。

連連國(guó)際也發(fā)展迅猛，目前支持使用超130個(gè)幣種，在全球范圍內(nèi)手握60余張支付牌照及相關(guān)資質(zhì)。截至今年上半年末，連連國(guó)際累計(jì)服務(wù)客戶(hù)數(shù)量超790萬(wàn)；截至去年末，數(shù)字支付服務(wù)總支付額超3.3萬(wàn)億。

我國(guó)跨境電商上半年進(jìn)出口正式統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，將會(huì)在本月發(fā)布。而此前在國(guó)務(wù)院新聞辦就2025年上半年進(jìn)出口情況舉行發(fā)布會(huì)上，相關(guān)人士提供過(guò)初步測(cè)算：上半年，我國(guó)跨境電商進(jìn)出口約1.32萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.7%。?其中，出口約1.03萬(wàn)億元，增長(zhǎng)4.7%；進(jìn)口約2911億元，增長(zhǎng)9.3%，出口導(dǎo)向格局持續(xù)強(qiáng)化。

這組數(shù)據(jù)的意義是，我國(guó)第三方支付機(jī)構(gòu)的跨境支付份額，將會(huì)隨著強(qiáng)出口導(dǎo)向格局，進(jìn)一步擴(kuò)容。它們通過(guò)深耕“全球合規(guī)牌照+本地化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)”，正長(zhǎng)成我國(guó)構(gòu)筑跨境支付基礎(chǔ)設(shè)施的先進(jìn)力量，低調(diào)編織一張全球合規(guī)支付牌照網(wǎng)。

此外值得一提的是，針對(duì)C端（個(gè)人客戶(hù)）的跨境支付規(guī)模，也可預(yù)見(jiàn)地在為期8天的國(guó)慶中秋假期的助推下迎來(lái)階段性爆發(fā)。經(jīng)文化和旅游部數(shù)據(jù)中心測(cè)算，國(guó)慶中秋假日8天，全國(guó)國(guó)內(nèi)出游8.88億人次，較2024年國(guó)慶節(jié)假日7天增加1.23億人次。

央行10月9日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2025年國(guó)慶中秋假期，銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)共處理支付交易415.52億筆，較去年國(guó)慶節(jié)假期增加95.23億筆；處理支付交易金額13.26萬(wàn)億元，較去年國(guó)慶節(jié)假期增加1.86萬(wàn)億元。

排版：羅曉霞

校對(duì)：廖勝超