北證資訊
鐘恬
2025-09-04 23:17
深圳經(jīng)濟特區(qū)迎來她45周歲的生日。45年來，揣著創(chuàng)新基因，邁著“深圳速度”，創(chuàng)下了許多全國乃至全球矚目的指標(biāo)：全市經(jīng)營主體450.8萬家，其中國家高新技術(shù)企業(yè)2.5萬家，平均每平方公里擁有12家；全市專精特新企業(yè)1.1萬家，其中國家級專精特新“小巨人”1025家；全市2024年全社會研發(fā)投入占GDP比重6.46%，PCT國際專利申請量連續(xù)21年居全國城市首位。
與科技企業(yè)蜂擁發(fā)展相對應(yīng)的，是深圳金融業(yè)的發(fā)展。深圳市金融業(yè)增加值從特區(qū)成立之初的0.16億元增長到2024年的4711億元，其40多年的發(fā)展也再次見證了“深圳速度”。而作為深圳特區(qū)金融業(yè)發(fā)展的典型代表——平安銀行，用該行黨委書記、行長冀光恒的話表述就是：與深圳共同成長、共同成就。
回顧平安銀行22年的發(fā)展歷程不難發(fā)現(xiàn)，一方面，深圳特區(qū)的沃土滋潤了平安銀行的茁壯成長，另一方面，成長起來的平安銀行等也反哺著深圳科技產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，助推著深圳經(jīng)濟社會的發(fā)展。在深圳特區(qū)45周歲之際，通過剖析平安銀行在服務(wù)科技企業(yè)上的種種創(chuàng)新，或可以追尋到這塊神奇沃土上諸多奇跡誕生的些許緣由。
契合企業(yè)全生命周期，協(xié)同盤活產(chǎn)業(yè)鏈上下游
成立于1997年的XWD，從事鋰離子電池電芯及模組研發(fā)制造業(yè)務(wù)，產(chǎn)品涵蓋鋰離子電芯、電源管理系統(tǒng)、精密結(jié)構(gòu)件、智能制造類等多個領(lǐng)域，并廣泛應(yīng)用在手機、電腦、汽車動力總成、穿戴設(shè)備等設(shè)備。
2004年，了解到XWD運營資金未能趕上自身發(fā)展速度，平安銀行立即通過對該行業(yè)專業(yè)化判斷及對企業(yè)創(chuàng)始人深入了解，為其審批2000萬信用貸款額度，支持了該公司擴產(chǎn)經(jīng)營，該公司2011年已成功登陸科創(chuàng)板。現(xiàn)如今，XWD已成為國內(nèi)鋰能源領(lǐng)域設(shè)計研發(fā)能力最強、配套能力最完善、產(chǎn)品系列最多的鋰離子電池模組制造商之一，擁有多項自主創(chuàng)新和集成創(chuàng)新的核心技術(shù)，具備高新技術(shù)企業(yè)、制造業(yè)單項冠軍企業(yè)、國家技術(shù)創(chuàng)新示范企業(yè)等科技資質(zhì)。
伴隨XWD的成長，平安銀行還為其提供項目貸款、綜合授信額度等綜合融資產(chǎn)品，并積極響應(yīng)該公司出海需求，助力該公司搭建海外賬戶體系，提供內(nèi)保外貸、外匯衍生品避險、國際結(jié)算等相關(guān)服務(wù)。
2025年年初，平安銀行還為XWD全資子公司產(chǎn)業(yè)鏈并購提供授信支持，期限10年，承貸比例80%，豐富了該公司上下游產(chǎn)業(yè)鏈并提高其資源整合效率。
對XWD的陪伴式金融服務(wù)，僅僅是平安銀行“接力式融資”支持科技企業(yè)全生命周期發(fā)展的一個縮影，也為該行服務(wù)深圳“20+8”產(chǎn)業(yè)集群積累了有效經(jīng)驗。為響應(yīng)深圳統(tǒng)籌推進的“20+8”產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展戰(zhàn)略，平安銀行構(gòu)建起行業(yè)化、差異化、綜合化產(chǎn)品組合，推動產(chǎn)融協(xié)同創(chuàng)新。
以深耕深圳新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈為例，平安銀行通過打通與主機廠的系統(tǒng)直聯(lián)和發(fā)車購車信息同步，為下游經(jīng)銷商提供便捷融資服務(wù)，助力銷售網(wǎng)絡(luò)快速擴張。據(jù)券商中國記者從平安銀行了解，該行為某新能源車企累計提供600億元授信支持，帶動服務(wù)了約700戶下游經(jīng)銷商的融資需求，提供資金支持近750億元。
持續(xù)優(yōu)化組織架構(gòu)、創(chuàng)新迭代產(chǎn)品體系
平安銀行持續(xù)優(yōu)化組織架構(gòu)、創(chuàng)新迭代服務(wù)產(chǎn)品，踐行“服務(wù)經(jīng)濟特區(qū)建設(shè)、服務(wù)實體經(jīng)濟”的使命，持續(xù)加大對深圳經(jīng)濟特區(qū)內(nèi)科技企業(yè)的融資扶持和服務(wù)。
在總行層面，平安銀行設(shè)立了總行科技金融中心，統(tǒng)籌科技金融戰(zhàn)略規(guī)劃和業(yè)務(wù)發(fā)展，針對大型、中型、小微科技企業(yè)的痛點和難點，打造了可覆蓋全生命周期的金融服務(wù)體系，助力企業(yè)在發(fā)展路上“加速跑”；在分行層面，平安銀行在深圳等重點分行設(shè)立科技金融分中心，組織認證科技特色支行及專業(yè)團隊，長期陪伴科技企業(yè)成長，打通融資堵點。
平安銀行持續(xù)完善并迭代科技金融產(chǎn)品體系。一方面，針對科技企業(yè)的高技術(shù)、高風(fēng)險、輕資產(chǎn)的特點，該行創(chuàng)新主體評價體系，建立“科技企業(yè)打分卡”，突破行業(yè)評價、弱化評級要求，從科創(chuàng)能力、科技資質(zhì)、發(fā)展質(zhì)量、償債能力四個維度進行綜合評估，確保對科創(chuàng)企業(yè)風(fēng)險狀況全面、真實反映；另一方面，針對不同發(fā)展階段的科技企業(yè)，該行以“不看賬本看未來”的經(jīng)營理念，著眼企業(yè)高成長特點，打造“騰飛貸”“上市貸”等多項服務(wù)產(chǎn)品，為“深圳智造”注入金融動能。
據(jù)悉，經(jīng)過多年的市場檢驗，平安銀行構(gòu)建的“一縱、一橫、一張網(wǎng)”的多維度產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)生態(tài)，已然成型?？v向上，該行針對產(chǎn)業(yè)客戶“初創(chuàng)-成長-成熟”各階段需求，打造全譜系產(chǎn)品體系；橫向上，該行充分發(fā)揮平安集團綜合金融優(yōu)勢，通過“銀行+險資”“股+債”等聯(lián)動模式，為產(chǎn)業(yè)客戶在股權(quán)投資、債權(quán)融資、重點項目建設(shè)等方面的金融需求提供“一攬子”解決方案；生態(tài)上，該行整合平安集團投資平臺資源，配齊“直接+間接”融資工具箱。
現(xiàn)在，從內(nèi)在體制機制，到外在產(chǎn)品服務(wù)體系，平安銀行支持實體經(jīng)濟尤其是科技企業(yè)的打法，正在財報關(guān)鍵指標(biāo)上顯效：負債端，截至今年6月末，平安企業(yè)存款余額2.37萬億元，企業(yè)貸款余額1.68萬億元；上半年，企業(yè)存款平均付息率1.67%，較去年同期下降45個基點。資產(chǎn)端，在信貸投放方面，平安銀行一方面穩(wěn)住基礎(chǔ)行業(yè)基本盤，上半年基礎(chǔ)設(shè)施、汽車生態(tài)、公用事業(yè)、地產(chǎn)四大基礎(chǔ)行業(yè)貸款新發(fā)放2397.77億元；另一方面打造新興行業(yè)經(jīng)營組合，拓展新制造、新能源、新生活新興行業(yè)的新場景、新模式，上半年三大新興行業(yè)貸款新發(fā)放1238.17億元。
據(jù)了解，平安銀行還建立了戰(zhàn)略客戶、區(qū)域重點客戶、小微客戶的客戶分層經(jīng)營和梯度培育體系。從客戶結(jié)構(gòu)看，截至6月末，該行對公客戶數(shù)90.91萬戶，較上年末增長6.5%。其中科技企業(yè)客戶數(shù)29270戶，對應(yīng)貸款余額1934.36億元。
校對：蘇煥文
