券商中國
裴利瑞
2025-10-10 11:28
9月30日上午，以“聚勢·賦能·躍升”為主題的“園區(qū)貸2.0”發(fā)布會暨小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機制推進會在龍崗區(qū)星河領創(chuàng)天下成功舉辦，該模式通過“政園銀擔”四方協(xié)同機制，為深圳小微企業(yè)帶來了破解融資困局的全新方案。
深圳匯聚了超過270萬家中小企業(yè)，貢獻了約50%的GDP，是經(jīng)濟發(fā)展的核心力量。在傳統(tǒng)融資模式下，信息不對稱問題突出，小微企業(yè)普遍采取輕資產(chǎn)運營，缺少足額抵押物，難以滿足銀行信貸條件，導致銀行“不敢貸”、企業(yè)“貸不到”的困局長期存在。產(chǎn)業(yè)園區(qū)是深圳小微企業(yè)的物理載體，也是小微企業(yè)最密集的地方，國家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局黨委委員、副局長許曉征強調(diào)，產(chǎn)業(yè)園區(qū)不僅貢獻了全市超30%的GDP和70%以上的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值，更是推動深圳經(jīng)濟發(fā)展的重要引擎。解決園區(qū)小微企業(yè)融資難的痛點，直接關系到深圳經(jīng)濟的健康發(fā)展和普惠金融的深入實踐。
為破解困局，國家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局于2024年7月聯(lián)合深圳市中小企業(yè)服務局印發(fā)《關于大力推動“園區(qū)貸”的工作方案》。首批選擇11家銀行和10家小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新示范基地園區(qū)，以“結對制”形式開展“園區(qū)貸”試點，推動園區(qū)與銀行信息交互、資源整合。
截至目前，作為試點初期的階段性成果，首批試點銀行對試點園區(qū)內(nèi)企業(yè)的累計授信金額已超115億元，充分印證了“園區(qū)金融”模式的生命力。
以工商銀行深圳市分行為例，作為首批試點銀行，截至2025年8月末，在包括首批試點園區(qū)在內(nèi)的全市超300個園區(qū)中，該行已累計為2700余家入園企業(yè)授信超130億元，其中專精特新、高新技術企業(yè)獲授信66億元。在總行指導下，該行打造了“四融并舉，數(shù)智賦能”的園區(qū)金融服務方案。在融資方面，推出標準化“園區(qū)e貸”產(chǎn)品，為300余個優(yōu)質(zhì)合作園區(qū)內(nèi)小微企業(yè)提供最高1000萬元、最長3年的純信用貸款。在融智方面，擔任企業(yè)醫(yī)生和財務顧問，研發(fā)“科創(chuàng)企業(yè)AI智能顧問”，實現(xiàn)企業(yè)一鍵查詢匹配專屬金融方案。在融技方面，強化科技賦能，聯(lián)動4家知識產(chǎn)權評估機構、67家頭部企業(yè)等外部資源，搭建專利技術對接平臺，精準匹配需求，打破信息壁壘。在融商方面，整合資源提供增值服務，構建數(shù)字金融聯(lián)盟，對接200家外部機構，實現(xiàn)信息流與合作網(wǎng)深度融合。為加速方案落地，該行成立了49支“普惠青年先鋒隊”，大力開展“千企萬戶大走訪”、“金融服務進園區(qū)”專項行動，覆蓋包括結對園區(qū)在內(nèi)的300余家產(chǎn)業(yè)園區(qū)，深度觸達企業(yè)需求。值得注意的是，在“園區(qū)貸”之外，該行整體普惠貸款余額已突破2000億元，成為工商銀行系統(tǒng)內(nèi)首家達成此里程碑的城市分行。
園區(qū)貸2.0創(chuàng)新升級，機制優(yōu)化聚勢賦能
“‘園區(qū)貸2.0’不僅是版本的升級，更是服務理念、工作機制、系統(tǒng)效能的全方位提升”，深圳市中小企業(yè)服務局局長呂哲在致辭中表示。
在活動現(xiàn)場，中國工商銀行深圳市分行相關負責人同樣分享了工行對于“園區(qū)貸2.0”的理解——深圳的園區(qū)貸采用“政園銀擔”四方協(xié)同模式，構建了政府統(tǒng)籌、園區(qū)協(xié)同、銀行參與、擔保增信的多方合作機制，實現(xiàn)了“見貸即保、風險共擔”，凝聚“幾家抬”合力，顯著提升了風險緩釋能力與服務覆蓋面。
“園區(qū)貸2.0”既是機制的升級，更是合力的再聚。工商銀行深圳市分行也將以此為契機，將通過擴大“硬科技”“新外貿(mào)”園區(qū)覆蓋、深化政務與園區(qū)數(shù)據(jù)融合以實現(xiàn)智能風控與精準畫像、構建“政策咨詢-融資對接-擔保增信-園區(qū)招商”一站式服務平臺等舉措，深度融入小微融資協(xié)調(diào)機制，推動科技、產(chǎn)業(yè)與金融良性循環(huán)，進一步升級普惠金融服務生態(tài)，為深圳建設全球影響力經(jīng)濟中心城市貢獻更多工行力量。
相較于1.0版本，“園區(qū)貸2.0”在信息共享、風險分擔、資源整合等方面更進一步，推動“園區(qū)貸”擴圍提質(zhì)。
一是打破“數(shù)據(jù)孤島”，通過整合政府、產(chǎn)業(yè)園區(qū)及銀行等多方數(shù)據(jù)，將“沉睡”的碎片化數(shù)據(jù)資源轉化為可量化的金融資產(chǎn)，為企業(yè)精準“畫像”。二是構建“政園銀擔”四位一體風險分擔機制，四方協(xié)同降低風險，讓銀行敢于為中小微企業(yè)放貸。三是整合各方資源打造全方位的金融服務體系，推動銀行定制專屬產(chǎn)品，政府提供貼息補貼，保險機構提供風險保障，形成服務合力，降低企業(yè)融資成本。
值得一提的是，在本次活動現(xiàn)場，有10家產(chǎn)業(yè)園區(qū)與10家銀行機構簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，其中就包括龍崗區(qū)星河world產(chǎn)業(yè)園與工商銀行。簽署方覆蓋深圳各區(qū)重點產(chǎn)業(yè)園區(qū)和主要銀行機構，使得這場戰(zhàn)略合作成為“園區(qū)貸2.0”從創(chuàng)新理念走向規(guī)模實踐的關鍵一步。
深耕普惠金融新路徑，金融活水滋養(yǎng)實體
2025年是深圳經(jīng)濟特區(qū)成立45周年。這座城市從默默無聞的小漁村一躍成為世界創(chuàng)新高地。在這場躍遷中，小微企業(yè)作為“經(jīng)濟細胞”，始終是城市發(fā)展的活力源，普惠金融如“經(jīng)濟甘泉”，滋養(yǎng)著市場主體，“園區(qū)貸2.0”正是連接二者的“輸水管道”。
“園區(qū)貸2.0”的背后，是普惠金融場景化服務的探索。它將傳統(tǒng)金融“等企業(yè)上門接水”的被動商業(yè)模式轉變?yōu)橐环N主動、精準、可持續(xù)的商業(yè)模式，使得金融資源更高效地配置到了實體經(jīng)濟的毛細血管中，將金融機構“水龍頭”精準安裝到“缺水”的地方。
展望未來，深圳將以更堅定的步伐完善“園區(qū)貸2.0”模式，進一步擴大試點范圍，讓普惠金融的陽光覆蓋更多小微企業(yè)。同時，深圳將持續(xù)探索金融服務創(chuàng)新路徑，不斷提升金融服務的精準度、效率與質(zhì)量，為小微企業(yè)發(fā)展注入源源不斷的金融活水，為城市經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展筑牢根基、增添活力。（CIS）
