證券時報網(wǎng)
曹晨
2025-09-05 21:22
從日常消費(fèi)到跨境貿(mào)易，從智能合約到政務(wù)金融……數(shù)字人民幣正以前所未有的速度融入中國經(jīng)濟(jì)的“毛細(xì)血管”。這一法定數(shù)字貨幣的創(chuàng)新實(shí)踐，不斷重構(gòu)支付體系、提升交易效率，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入全新動能。
近期，央行多家分支機(jī)構(gòu)密集召開2025年下半年工作會議，在總結(jié)上半年工作成果的同時，也將數(shù)字人民幣的試點(diǎn)與應(yīng)用拓展列為下半年的重點(diǎn)方向。此外，在多地政府出臺的金融領(lǐng)域?qū)嵤┓桨钢?，?shù)字人民幣的創(chuàng)新與部署同樣成為重點(diǎn)之一。
有業(yè)內(nèi)分析人士指出，當(dāng)前，數(shù)字人民幣試點(diǎn)已從前期的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)與場景拓展，逐步轉(zhuǎn)向深度應(yīng)用與生態(tài)構(gòu)建的新階段?！拔磥恚瑪?shù)字人民幣將更加聚焦跨境支付、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、政務(wù)民生等重點(diǎn)領(lǐng)域，推動智能合約、硬錢包、跨境結(jié)算等創(chuàng)新應(yīng)用不斷涌現(xiàn)，實(shí)現(xiàn)從‘場景拓寬’到‘場景深耕’的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變?！痹摲治鋈耸糠Q。
江蘇廣東領(lǐng)跑全國
2025年上半年，數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作在全國范圍內(nèi)取得顯著成效。多個省市公布的數(shù)據(jù)顯示，數(shù)字人民幣在交易規(guī)模、錢包開立數(shù)量、場景覆蓋等方面均實(shí)現(xiàn)快速增長。
作為首批數(shù)字人民幣試點(diǎn)城市，江蘇省蘇州市在創(chuàng)新應(yīng)用與規(guī)模推廣上始終走在國內(nèi)前列，已成為觀察數(shù)字人民幣發(fā)展演進(jìn)的重要窗口。自試點(diǎn)以來，該市累計開立個人錢包3104.63萬個、對公錢包104.11萬個，受理商戶門店數(shù)累計達(dá)71.46萬戶。
據(jù)蘇州市人民政府日前披露，上半年，蘇州市數(shù)字人民幣交易金額達(dá)2.15萬億元，較去年同期增長67.07%，繼續(xù)位居全國前列。截至7月末，蘇州市流通中數(shù)字人民幣余額77.3億元，占全國數(shù)字人民幣總量的30%。
8月底，江蘇省人民政府新聞辦公室在“堅決扛好經(jīng)濟(jì)大省挑大梁責(zé)任”改革開放專場新聞發(fā)布會上透露，蘇州市數(shù)字人民幣累計交易額已經(jīng)突破9萬億元，占全國70%。在產(chǎn)業(yè)布局方面，上半年，蘇州數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)累計集聚62家數(shù)字金融實(shí)驗室等創(chuàng)新工作載體或平臺、845家數(shù)字金融生態(tài)圈企業(yè)，數(shù)字人民幣運(yùn)營管理中心蘇州分中心也計劃在年內(nèi)揭牌成立。
近日，“數(shù)字人民幣進(jìn)園區(qū)”專場宣講會在江蘇省南京市召開。南京市金融服務(wù)中心負(fù)責(zé)人應(yīng)翔在致辭中透露，截至2025年6月末，南京全市累計開立數(shù)字人民幣個人錢包575.6萬個、對公錢包31.8萬個，支持?jǐn)?shù)幣支付的線下商戶近18萬戶。
廣東省同樣表現(xiàn)突出。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，廣東全省累計開立數(shù)字人民幣個人錢包4490萬個，流通（轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)）3.82億筆、1576億元，落地支持?jǐn)?shù)字人民幣支付商戶620萬戶。上半年，廣東省數(shù)字人民幣試點(diǎn)主要業(yè)務(wù)指標(biāo)在各試點(diǎn)省市排名靠前，尤其是消費(fèi)筆數(shù)位居全國第一。
場景應(yīng)用創(chuàng)新不斷
在規(guī)模增長的同時，數(shù)字人民幣的創(chuàng)新應(yīng)用也在不斷深化。
券商中國記者觀察發(fā)現(xiàn)，近期在跨境支付領(lǐng)域的數(shù)字人民幣應(yīng)用亮點(diǎn)頗多。從商業(yè)銀行的參與程度來看，包括國有銀行、城商行等在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)捷報頻傳。比如，交通銀行上海市分行為上海銀行落地貨幣橋跨境匯款服務(wù)，成為上海地區(qū)數(shù)字人民幣2.5層合作機(jī)構(gòu)多邊央行數(shù)字貨幣橋應(yīng)用的首單。交通銀行深圳分行披露的最新數(shù)據(jù)顯示，截至2025年8月末，該行貨幣橋業(yè)務(wù)累計交易金額已達(dá)49.62億元。
在浙江省，杭州銀行也已落地多筆“多邊央行數(shù)字貨幣橋”業(yè)務(wù)，覆蓋個人跨境匯款、旅行社團(tuán)費(fèi)、企業(yè)技術(shù)服務(wù)費(fèi)等多種服務(wù)貿(mào)易場景。
8月，中國工商銀行新疆分行通過多邊央行數(shù)字貨幣橋平臺，為新疆一家港股上市公司辦理港股派息支付業(yè)務(wù)，將3000萬港元的股息從該公司賬戶支付給香港股東。這是新疆落地的首筆港幣多邊央行數(shù)字貨幣橋業(yè)務(wù)。
從城市的參與度來看，近日，在中國人民銀行深圳市分行的指導(dǎo)下，深圳市羅湖區(qū)聯(lián)合農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行，推動羅湖重點(diǎn)供應(yīng)鏈企業(yè)通過多邊央行數(shù)字貨幣橋完成單筆6800萬元的跨境貿(mào)易貨款結(jié)算，成為深圳首個重點(diǎn)供應(yīng)鏈企業(yè)大額數(shù)字人民幣跨境結(jié)算項目。據(jù)悉，本次結(jié)算基于中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所與多國央行聯(lián)合共建的mBridge平臺實(shí)現(xiàn)，相比于需要1~3個工作日的傳統(tǒng)SWIFT系統(tǒng)，該交易基本實(shí)現(xiàn)實(shí)時到賬，實(shí)現(xiàn)了“交易即結(jié)算”。
除深圳之外，蘇州也積極參與多邊央行數(shù)字貨幣橋項目。據(jù)了解，上半年蘇州貨幣橋交易累計38筆、金額43824萬元，較去年全年增長超40倍。
值得一提的是，數(shù)字人民幣的推廣不僅帶來了支付方式的變革，更為經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入了新動能。比如，截至今年6月末，重慶市累計發(fā)放數(shù)字人民幣消費(fèi)紅包超過1億元，覆蓋商圈、交通、文旅等20余個領(lǐng)域。
深化試點(diǎn)與豐富場景成共識
“當(dāng)前，盡管數(shù)字人民幣仍面臨用戶習(xí)慣培育、跨境互聯(lián)互通等挑戰(zhàn)，但場景創(chuàng)新的實(shí)踐已證明，只有將法定貨幣的權(quán)威性與場景需求的靈活性相結(jié)合，才能釋放數(shù)字人民幣的最大價值?！庇袠I(yè)內(nèi)分析人士表示。
從近期多家央行分支機(jī)構(gòu)針對2025年下半年工作進(jìn)行的部署來看，“深化試點(diǎn)建設(shè)”和“豐富應(yīng)用場景”依舊是推動數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作的共識。比如，中國人民銀行強(qiáng)調(diào)，要加強(qiáng)數(shù)字人民幣基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和推廣應(yīng)用；中國人民銀行北京市分行要求，穩(wěn)步拓展數(shù)字人民幣跨境應(yīng)用；中國人民銀行重慶市分行提出，深化數(shù)字人民幣試點(diǎn)建設(shè)；中國人民銀行無錫市分行則表示，下一步將繼續(xù)加大數(shù)字人民幣應(yīng)用集聚區(qū)的建設(shè)力度等。
實(shí)際上，今年上半年，上海、浙江、山東等多地政府皆曾圍繞數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作密集發(fā)聲，積極落實(shí)推動數(shù)字人民幣應(yīng)用場景拓展、技術(shù)創(chuàng)新以及生態(tài)優(yōu)化等安排。
4月21日，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、國家外匯局、上海市人民政府聯(lián)合印發(fā)《上海國際金融中心進(jìn)一步提升跨境金融服務(wù)便利化行動方案》指出，支持在滬數(shù)字人民幣運(yùn)營試點(diǎn)銀行積極參與多邊央行數(shù)字貨幣橋項目，探索創(chuàng)新特色場景；支持外匯交易中心為多邊央行數(shù)字貨幣橋提供外匯流動性管理及兌換服務(wù)。
4月下旬，山東省政府辦公廳印發(fā)的《關(guān)于塑強(qiáng)“民事無憂·企事有解·政事高效”服務(wù)品牌深化營商環(huán)境改革創(chuàng)新的實(shí)施方案》明確，要完善消費(fèi)服務(wù)，推行家電、手機(jī)、汽車等換新補(bǔ)貼“一件事”改革；拓展數(shù)字人民幣應(yīng)用場景，推動惠民政策資金更多采取數(shù)字人民幣形式發(fā)放。
排版：劉珺宇
校對：楊立林
