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金價(jià)的強(qiáng)勢上漲，帶動(dòng)黃金投資類需求大幅增加。

券商中國記者梳理銀行的年報(bào)發(fā)現(xiàn)，多家銀行抓住用戶的“掘金熱”，發(fā)展貴金屬業(yè)務(wù)。

今年以來，國際黃金價(jià)格從3000美元/盎司快速升高，至3500美元/盎司后出現(xiàn)震蕩，4月23日，COMEX黃金高臺(tái)跳水至3301.5美元/盎司。5月6日，COMEX黃金期貨價(jià)格一度突破3390美元/盎司，盤中漲幅接近2%；現(xiàn)貨黃金在昨日漲近3%的基礎(chǔ)上，今日一度漲超1.6%，逼近3390美元/盎司。

積存金業(yè)務(wù)成熱門賽道

從上市銀行的年報(bào)中可以發(fā)現(xiàn)，業(yè)務(wù)中的含“金”量正在增加。

以銀行貴金屬業(yè)務(wù)中的對(duì)客業(yè)務(wù)為例，積存金產(chǎn)品無疑是金價(jià)狂飆以來的“人氣王”。

建設(shè)銀行年報(bào)顯示，該行服務(wù)實(shí)體實(shí)需，提供全流程、全產(chǎn)業(yè)鏈黃金配套金融綜合服務(wù)，2024年，該行運(yùn)用黃金市場全牌照優(yōu)勢，主動(dòng)參與黃金市場建設(shè)，延長黃金積存交易時(shí)間，滿足廣大客戶黃金資產(chǎn)配置需求。

中國銀行也表示，該行去年在手機(jī)銀行推出開立貴金屬賬戶功能等多項(xiàng)新功能，讓客戶足不出戶享受便利的銀行服務(wù)。

工商銀行在2024年報(bào)中提及，該行在去年豐富貴金屬實(shí)物產(chǎn)品供給。加快構(gòu)筑促進(jìn)黃金市場循環(huán)的生態(tài)化基礎(chǔ)，推動(dòng)黃金回購網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，滿足客戶實(shí)物變現(xiàn)需求。創(chuàng)新推出“如意金元寶”“勝算在握（銀）”“錢幣一克金”等貴金屬產(chǎn)品，滿足客戶多樣化購金需求。

民生銀行2024年報(bào)提到，該行持續(xù)打造貴金屬的“民生金”業(yè)務(wù)品牌，為客戶提供黃金實(shí)物、積存、投資、融資和避險(xiǎn)等多樣化產(chǎn)品服務(wù)。在零售客戶方面，運(yùn)用數(shù)字化手段推動(dòng)產(chǎn)品升級(jí)和渠道創(chuàng)新，帶來新體驗(yàn)。

業(yè)務(wù)發(fā)展也轉(zhuǎn)化為真金白銀，為商業(yè)銀行經(jīng)營注入動(dòng)能。工商銀行2024年報(bào)顯示，去年該行積極提升財(cái)富管理新體驗(yàn)，貴金屬手傭凈收入同比增長33%。

這也吸引了新成員的加入。近日，南京銀行召開2024年度暨2025年一季度業(yè)績說明會(huì)。該行領(lǐng)導(dǎo)層表示，去年，由行領(lǐng)導(dǎo)牽頭，該行開辟了積存金新賽道，副行長陳諧介紹，金融市場業(yè)務(wù)是南京銀行的“金字招牌”，2024年，該行金市板塊明確托管、積存金、柜臺(tái)債作為三大新增長點(diǎn)。其中，個(gè)人積存金業(yè)務(wù)累計(jì)簽約戶數(shù)超13萬戶。

招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任董希淼告訴券商中國記者，近年來，商業(yè)銀行加大向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)減費(fèi)讓利力度，利差呈現(xiàn)逐步收窄的趨勢，傳統(tǒng)的收費(fèi)項(xiàng)目也有所減少。

“面對(duì)營業(yè)收入和利潤下滑壓力，大力發(fā)展新興中間業(yè)務(wù)、提高非利息收入，是銀行的必然選擇，有助于豐富收入來源，改善盈利結(jié)構(gòu)，保持息差基本穩(wěn)定，具有重要意義?！彼赋?，在國際金價(jià)持續(xù)上漲、黃金投資受到熱捧的情況下，發(fā)展積存金等貴金屬業(yè)務(wù)，一方面有助于更好地滿足客戶需求，另一方面有助于增加中間業(yè)務(wù)收入，因此不少商業(yè)銀行加快推出、不斷優(yōu)化積存金業(yè)務(wù)。

密集發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示

“五一”小長假期間，國內(nèi)黃金市場休市，大部分商業(yè)銀行暫停了積存金交易，將于假期后恢復(fù)。而在假期前，商業(yè)銀行密集發(fā)布了提示，提醒投資者注意金價(jià)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

4月23日，建設(shè)銀行發(fā)布公告稱，近期國內(nèi)外貴金屬價(jià)格波動(dòng)加劇，市場風(fēng)險(xiǎn)提升。請(qǐng)客戶提高貴金屬業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，合理控制倉位，及時(shí)關(guān)注持倉情況和保證金余額變化情況，理性投資。

此外，還有商業(yè)銀行明確黃金投資領(lǐng)域規(guī)則。江蘇銀行曾發(fā)布公告稱，黃金價(jià)格波動(dòng)較大，不法分子通過各種“炒金”、“搶金”、“套現(xiàn)”等各種手段誘導(dǎo)持卡人進(jìn)行信用卡“炒金類”投資。此類行為不僅違反信用卡使用規(guī)定，更存在巨大資金風(fēng)險(xiǎn)，若黃金價(jià)格波動(dòng)導(dǎo)致虧損，持卡人需自行承擔(dān)價(jià)差、手續(xù)費(fèi)等成本，甚至形成不良信用記錄的風(fēng)險(xiǎn)。

江蘇銀行指出，信用卡僅限于持卡人日常消費(fèi)使用，不得將信用卡資金以任何形式投資于理財(cái)領(lǐng)域，包括但不限于黃金等投資性貴金屬、股票、基金等。該行會(huì)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和風(fēng)險(xiǎn)管理需要適時(shí)調(diào)整相關(guān)限制類領(lǐng)域范疇及交易限額，如持卡人信用卡交易出現(xiàn)監(jiān)管限制行為或該行認(rèn)定的風(fēng)險(xiǎn)特征時(shí)，可能會(huì)導(dǎo)致交易失敗。同時(shí)，銀行有權(quán)采取包括但不限于提醒、降額、限制交易、限制分期、要求提前還款等風(fēng)險(xiǎn)管控措施。

董希淼告訴券商中國記者，積存金業(yè)務(wù)作為一種貴金屬業(yè)務(wù)，以投資門檻低、操作簡便、相對(duì)較靈活和具有長期投資的優(yōu)勢受到投資者歡迎，但黃金價(jià)格在屢創(chuàng)新高之后波動(dòng)加劇，影響黃金等行情的因素較多且復(fù)雜多變，對(duì)商業(yè)銀行人才儲(chǔ)備、科技系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理要求較高。

“尤其是中小銀行，在貴金屬人才儲(chǔ)備、投資經(jīng)驗(yàn)等方面存在短板。”他認(rèn)為，商業(yè)銀行應(yīng)加快培育和引進(jìn)專業(yè)人才，不斷提升市場研究、投資交易、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面能力，推動(dòng)貴金屬業(yè)務(wù)健康可持續(xù)發(fā)展。

對(duì)于金價(jià)未來走向，RJO Futures高級(jí)市場策略師Daniel Pavilonis認(rèn)為，金價(jià)在3500美元/盎司附近可能已暫時(shí)觸頂，若貿(mào)易談判取得進(jìn)展，市場風(fēng)險(xiǎn)偏好回升將進(jìn)一步壓制金價(jià)。

董希淼表示，未來一段時(shí)間，黃金作為避險(xiǎn)資產(chǎn)的屬性仍然較強(qiáng)，但國際金價(jià)屢創(chuàng)新高之后，市場波動(dòng)也將加劇，存在短期內(nèi)急跌、大跌可能性。

排版：汪云鵬???????

校對(duì)：高源??????