久久久久久影院|深夜高潮喷水视频|久久五级视频|5566无码网址

日前，江蘇證監(jiān)局披露，該局對(duì)江蘇江陰農(nóng)商行、無錫農(nóng)商行、江南農(nóng)商行的基金銷售業(yè)務(wù)進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)檢查，經(jīng)查，三家農(nóng)商行的基金銷售業(yè)務(wù)存在制度建設(shè)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理以及信息報(bào)送等方面的問題。

其中，上述部分銀行的基金銷售相關(guān)人員存在未取得基金從業(yè)資格的情況。

江蘇證監(jiān)局對(duì)無錫農(nóng)商行和江陰農(nóng)商行出具了警示函，對(duì)江南農(nóng)商行采取責(zé)令改正的行政監(jiān)督管理措施，要求上述三家農(nóng)商行針對(duì)相關(guān)問題進(jìn)行整改，并在30日內(nèi)提交書面整改報(bào)告。

多項(xiàng)基金銷售業(yè)務(wù)不規(guī)范

根據(jù)江蘇證監(jiān)局披露的信息，前述三家農(nóng)商行在基金銷售業(yè)務(wù)方面存在明顯不規(guī)范，并有多處共性問題。

其中，在制度建設(shè)方面的不合規(guī)現(xiàn)象包括：江陰農(nóng)商行未建立關(guān)于投資人信息安全及權(quán)益保障等的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制；江南農(nóng)商行則比江陰農(nóng)商行還多出一項(xiàng)不合規(guī)，即未就基金銷售產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)、方法、流程等建立評(píng)定制度；無錫農(nóng)商行則是有關(guān)基金銷售業(yè)務(wù)相關(guān)制度未根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際及時(shí)更新。

在業(yè)務(wù)規(guī)范方面，無錫農(nóng)商行和江南農(nóng)商行均存在未充分了解引入銷售公募基金產(chǎn)品的投資范圍、投資策略，未對(duì)代銷產(chǎn)品開展科學(xué)有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等問題。

此外，無錫農(nóng)商行通過互聯(lián)網(wǎng)對(duì)部分代銷基金產(chǎn)品開展宣傳推介過程中，未通過專門的技術(shù)系統(tǒng)加強(qiáng)統(tǒng)一管理，實(shí)施留痕和監(jiān)控；個(gè)別基金銷售網(wǎng)點(diǎn)未置備基金銷售業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證。江南農(nóng)商行存在代銷基金的宣傳內(nèi)容未經(jīng)公司合規(guī)審核這類業(yè)務(wù)不規(guī)范的問題。

在內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理方面，上述三家農(nóng)商行的共性現(xiàn)象較多。

首先，三家農(nóng)商行均存在未將投資人長(zhǎng)期投資收益等納入分支機(jī)構(gòu)和基金銷售人員考核評(píng)價(jià)指標(biāo)體系；均未審慎評(píng)估基金銷售業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)之間可能存在的利益沖突，并完善利益沖突防范機(jī)制。

其次，江南農(nóng)商行和江陰農(nóng)商行的部分從事基金銷售相關(guān)業(yè)務(wù)的人員未取得基金從業(yè)資格。無錫農(nóng)商行和江南農(nóng)商行合規(guī)風(fēng)控人員未對(duì)新銷售公募基金產(chǎn)品進(jìn)行合規(guī)審查。

另外，江南農(nóng)商行基金業(yè)務(wù)還存在未設(shè)立產(chǎn)品準(zhǔn)入委員會(huì)或者專門小組的問題；無錫農(nóng)商行在負(fù)責(zé)對(duì)代銷基金業(yè)務(wù)合作機(jī)構(gòu)及其產(chǎn)品實(shí)行準(zhǔn)入審批的委員會(huì)成員中未包括合規(guī)人員；江陰農(nóng)商行現(xiàn)有制度未對(duì)代銷基金業(yè)務(wù)產(chǎn)品準(zhǔn)入委員會(huì)或者專門小組予以明確，由授信審查委員會(huì)代為履職，成員未包括合規(guī)人員。

在信息報(bào)送方面，上述三家農(nóng)商行的反洗錢報(bào)備均落實(shí)不到位。此外，無錫農(nóng)商行和江南農(nóng)商行均未按規(guī)定報(bào)送基金銷售業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人任職備案材料；未按規(guī)定報(bào)送基金銷售業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人離任審查報(bào)告。

代銷業(yè)務(wù)仍需大力發(fā)展

基金銷售業(yè)務(wù)是銀行中間業(yè)務(wù)收入（手續(xù)費(fèi)及傭金收入）的重要組成部分，是拓展?fàn)I收第二曲線的重要支點(diǎn)。

從年報(bào)數(shù)據(jù)觀察，上述三家銀行的中收（中間業(yè)務(wù)收入）數(shù)據(jù)有增有降。如，無錫農(nóng)商行2024年的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入近1.37億元，同比增長(zhǎng)了3.63%；江陰農(nóng)商行2024年的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為9667.4萬元，同比增長(zhǎng)20.74%；而江南農(nóng)商行2024年的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入最高，達(dá)到了3.88億元，但同比下降了37%。

在手續(xù)費(fèi)及傭金收入的各項(xiàng)目中，無錫農(nóng)商行年報(bào)披露的信息較為詳盡。

年報(bào)顯示，2024年該行代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)凈收入8484.6 萬元，同比下降了6.85%。在各項(xiàng)代銷業(yè)務(wù)中，無錫農(nóng)商行截至2024年末代銷的理財(cái)產(chǎn)品有160只，銷售額共計(jì)59.49億元，代銷理財(cái)業(yè)務(wù)收入505.87萬元。代銷基金7只，銷售額共計(jì)7億元，代銷基金業(yè)務(wù)收入252.91萬元。代銷保險(xiǎn)32款，銷售量共計(jì)1.43億元，代銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入1087.34萬元。

整體看，近兩年，國(guó)內(nèi)銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入成為整個(gè)營(yíng)收板塊中的“拖累項(xiàng)”。這主要是因?yàn)榻陙?，市?chǎng)波動(dòng)下不少資管產(chǎn)品收益回撤加大，銀行財(cái)富代銷業(yè)務(wù)受到明顯影響，相關(guān)中收連續(xù)同比負(fù)增，使得手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占據(jù)營(yíng)收的比重也隨之波動(dòng)。

（數(shù)據(jù)來源：Wind）

然而，低利率環(huán)境下，銀行必須做出多元盈利調(diào)整，中間業(yè)務(wù)收入因其資本占用低、風(fēng)險(xiǎn)低等優(yōu)勢(shì)，仍然是銀行策略調(diào)整的轉(zhuǎn)型方向。中信銀行研究團(tuán)隊(duì)認(rèn)為，低利率環(huán)境下，傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)的盈利空間遭受擠壓，拓展中間業(yè)務(wù)、抬升非息收入成為必然選擇。

銀行代銷業(yè)務(wù)迎嚴(yán)監(jiān)管

中間業(yè)務(wù)的銷售環(huán)節(jié)連接著銀行和消費(fèi)者，若業(yè)務(wù)操作不合規(guī)范，易引發(fā)商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)發(fā)展報(bào)告暨創(chuàng)新案例選編(2024)》顯示，伴隨國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品種類不斷豐富，服務(wù)范圍不斷擴(kuò)大，金融創(chuàng)新和服務(wù)能力不斷提升，由于業(yè)務(wù)創(chuàng)新尺度把握不清晰、從業(yè)人員對(duì)政策規(guī)定不熟悉、操作層面執(zhí)行不到位等原因，銀行服務(wù)收費(fèi)合規(guī)問題時(shí)有發(fā)生，這些問題直接導(dǎo)致銀行面臨法律風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管處罰以及聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等。

而當(dāng)前的銀行代銷業(yè)務(wù)，正迎來嚴(yán)監(jiān)管。近年來，商業(yè)銀行代銷業(yè)務(wù)快速發(fā)展，代銷產(chǎn)品數(shù)量和類型日益豐富，客戶覆蓋面日益廣泛。在相關(guān)監(jiān)管制度不斷壓實(shí)金融產(chǎn)品發(fā)行人、管理人責(zé)任的基礎(chǔ)上，有必要進(jìn)一步明確商業(yè)銀行作為代銷機(jī)構(gòu)的義務(wù)。

今年3月，金融監(jiān)管總局印發(fā)《商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），以加強(qiáng)代銷業(yè)務(wù)監(jiān)管，規(guī)范銷售行為和銷售渠道，并將于2025年10月1日起施行。

其中，針對(duì)商業(yè)銀行推介銷售代銷產(chǎn)品的行為，上述《辦法》要求商業(yè)銀行建立健全代理銷售全流程監(jiān)測(cè)和管理機(jī)制，對(duì)宣傳資料、信息查詢、產(chǎn)品展示、適當(dāng)性管理、銷售人員管理、可回溯管理等作出具體規(guī)定。

而在代銷產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行還應(yīng)履行多項(xiàng)義務(wù)。

《辦法》規(guī)定，在代銷產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特征、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)變動(dòng)情況、信息披露等重要信息，督促合作機(jī)構(gòu)履行主動(dòng)管理責(zé)任；督促合作機(jī)構(gòu)按照規(guī)定披露代銷產(chǎn)品相關(guān)信息；持續(xù)加強(qiáng)客戶服務(wù)，客戶要求了解代銷產(chǎn)品相關(guān)信息的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向客戶告知合作機(jī)構(gòu)提供的產(chǎn)品相關(guān)信息，或者協(xié)助客戶向合作機(jī)構(gòu)查詢相關(guān)信息。

校對(duì)：劉榕枝