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證券時(shí)報(bào)記者 秦燕玲

截至2024年末，福建省科技型企業(yè)貸款余額達(dá)6293.37億元，同比增長(zhǎng)11.43%，高于全省各項(xiàng)貸款增速6.74個(gè)百分點(diǎn)。數(shù)字背后，是各銀行的服務(wù)已深入?yún)⑴c到科技型企業(yè)從初創(chuàng)到成長(zhǎng)、成熟的全生命周期。

證券時(shí)報(bào)記者近期走訪福州、泉州兩地處于不同發(fā)展階段的科技型企業(yè)發(fā)現(xiàn)，企業(yè)是否獲得諸如“專精特新‘小巨人’”等稱號(hào)一定程度上成為銀行服務(wù)的分水嶺——在此之前，銀行特別是國(guó)有大行需憑借更強(qiáng)的風(fēng)控技術(shù)、科技能力、資金實(shí)力等，搶占先機(jī)，實(shí)現(xiàn)“貸早貸小”；在此之后，更多銀行進(jìn)入，不同銀行則需通過(guò)機(jī)制靈活創(chuàng)新、精準(zhǔn)對(duì)接企業(yè)需求、更加近身服務(wù)企業(yè)等多種方式，在激烈競(jìng)爭(zhēng)中凸顯自身的差異化優(yōu)勢(shì)。

初創(chuàng)期：大行打樣

推動(dòng)科技貸款向前向早

一段時(shí)間以來(lái)，金融服務(wù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的優(yōu)化方向之一就是解決初創(chuàng)期科技型企業(yè)的融資難題。業(yè)內(nèi)人士也對(duì)記者提到了此前的行業(yè)困境：企業(yè)成長(zhǎng)為科技型企業(yè)之后，投資機(jī)構(gòu)、銀行都能看到，尤其是專精特新企業(yè)，在層層“光環(huán)”下，企業(yè)融資更多需要考慮好不好、合不合適的問(wèn)題。

目前，支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制通過(guò)“千企萬(wàn)戶大走訪”活動(dòng)，摸排小微企業(yè)融資需求，形成“申報(bào)清單”“推薦清單”，對(duì)接銀行信貸資源，已很大程度上解決了那些未獲得任何稱號(hào)的小微初創(chuàng)企業(yè)“被看見(jiàn)”的問(wèn)題。但在此基礎(chǔ)上，敢不敢貸、會(huì)不會(huì)貸則是對(duì)銀行機(jī)制創(chuàng)新能力、風(fēng)控技術(shù)、資金實(shí)力等各方面的綜合考驗(yàn)。

“像建行的貸款就給我們很大助力，除了資金本身，其實(shí)也能為我們帶來(lái)其他銀行的貸款，這也是大行的引領(lǐng)作用。”恒鴻達(dá)（福建）體育科技有限公司總裁章珠明說(shuō)。恒鴻達(dá)主要基于計(jì)算機(jī)視覺(jué)大模型、大語(yǔ)言模型及多模態(tài)模型研發(fā)，提供AI校園體育等應(yīng)用，目前已擁有95項(xiàng)專利，其中發(fā)明專利41項(xiàng)。但由于輕資產(chǎn)、少抵押，公司在2021年底的AI技術(shù)研發(fā)生產(chǎn)關(guān)鍵期曾面臨較大的資金缺口。

“當(dāng)時(shí)我們給他（章珠明）的第一筆貸款是‘信用快貸’79萬(wàn)元?！苯ㄔO(shè)銀行福建省分行普惠金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理邱世斌表示，去年又通過(guò)評(píng)估企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)、專利技術(shù)等，“接力”升級(jí)融資服務(wù)，提供三年期“善科貸”近200萬(wàn)元。“近日結(jié)合企業(yè)發(fā)展需求，用好科技企業(yè)‘白名單’優(yōu)惠政策，又給他提供了低成本、中長(zhǎng)期的‘善新貸’500萬(wàn)元。這些貸款通過(guò)建行‘惠懂你’就能辦，幾秒鐘內(nèi)就能通過(guò)，而且也都是信用貸款?！鼻袷辣蠓Q。

建設(shè)銀行福建省分行副行長(zhǎng)杜忠勇介紹，“善新貸”放款效率的提升主要是因?yàn)榻ㄐ谢诳萍夹推髽I(yè)“輕資產(chǎn)、重智力、專業(yè)性強(qiáng)”特征，主動(dòng)對(duì)接首家開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資內(nèi)部評(píng)估試點(diǎn)工作，首創(chuàng)“技術(shù)流”“投資流”“價(jià)值流”評(píng)價(jià)方法，突破資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表和現(xiàn)金流量表“三張表”的傳統(tǒng)評(píng)價(jià)體系，推出“科技創(chuàng)新表”。多維度分析企業(yè)創(chuàng)新能力，讓科技項(xiàng)目評(píng)價(jià)不看規(guī)模的“噸位”，而是聚焦于“含金量”與“含新量”所彰顯的創(chuàng)新價(jià)值與發(fā)展?jié)摿Γ瑥亩苿?dòng)融資服務(wù)能夠向前、向早。截至今年5月底，建行已為福建省90%科技型企業(yè)全景“畫(huà)像”。

成長(zhǎng)期：敏捷服務(wù)搶先機(jī)

“每天9點(diǎn)左右，我們會(huì)準(zhǔn)時(shí)給大家現(xiàn)場(chǎng)直播海釣帶魚(yú)，如果喜歡的話點(diǎn)個(gè)關(guān)注。”社交平臺(tái)直播間里的漁民一邊向觀眾展示自己所處的真實(shí)環(huán)境，一邊說(shuō)著“直播帶貨”的熟練話術(shù)。漁民“左手捕魚(yú)、右手直播”的場(chǎng)景看起來(lái)頗為新奇，這背后的關(guān)鍵在于當(dāng)前涉海通信成本的降低。

“海上沒(méi)有信號(hào)，原來(lái)出?？赡茈娫挾即虿涣?，更別說(shuō)上網(wǎng)刷短視頻了?！备Ｐ鸥煌萍脊煞萦邢薰径隆⒏笨偨?jīng)理張林告訴記者，公司基于北斗衛(wèi)星導(dǎo)航系統(tǒng)和5G融合技術(shù)，開(kāi)發(fā)了“北斗+5G”海洋遠(yuǎn)距離融合通信應(yīng)用，為近海40海里內(nèi)的區(qū)域帶來(lái)了更高帶寬和更低延遲的通信能力及數(shù)據(jù)傳輸速度，海上直播由此變得更加便宜、便捷。

“你可以把它（融合終端定位設(shè)備）想象成船上的Wi-Fi，只要人在船上，就都可以共享?！睆埩种赋?，此前，漁民出海上網(wǎng)多使用海上寬帶衛(wèi)星，這類設(shè)備硬件資費(fèi)高、流量貴，流量資費(fèi)高達(dá)每GB數(shù)百元；使用北斗+5G融合通信應(yīng)用后，每GB資費(fèi)降低至幾塊錢，因此深受臨海經(jīng)濟(jì)活躍區(qū)漁民喜愛(ài)。這個(gè)項(xiàng)目去年開(kāi)始推廣，已有數(shù)以萬(wàn)計(jì)的漁民使用過(guò)這套融合終端定位設(shè)備。

從前期硬科技突破，到后端應(yīng)用落地，需要有持續(xù)的資金支持。作為國(guó)家專精特新重點(diǎn)“小巨人”企業(yè)，同時(shí)也是入選北斗開(kāi)放實(shí)驗(yàn)室7家主建單位中唯一的民營(yíng)企業(yè)，福信富通并不缺少合作銀行。面對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶，哪家銀行響應(yīng)速度更快、服務(wù)更細(xì)致，就成為了比拼關(guān)鍵。

“有件事我印象很深刻，之前我們要采購(gòu)一批實(shí)驗(yàn)設(shè)備，時(shí)間特別緊，恒豐銀行的客戶經(jīng)理一周就來(lái)了兩三趟，本來(lái)是周期很長(zhǎng)的流程，最終不到一星期就解決了我們的資金問(wèn)題，大大縮短了新產(chǎn)品投入市場(chǎng)的周期?！睆埩址Q。

恒豐銀行福州分行有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，國(guó)家級(jí)專精特新“小巨人”是恒豐銀行打造中小企業(yè)服務(wù)特色的主陣地，首次上門對(duì)接福信富通時(shí)也是“久聞大名、慕名而來(lái)”。

該負(fù)責(zé)人稱，對(duì)于符合一定條件要求的專精特新企業(yè)，恒豐銀行總行授權(quán)分行進(jìn)行授信審批，由此提高了審批速度、縮短了審批流程、提升了落地效率。截至5月末，在該特別授權(quán)政策下受惠企業(yè)共計(jì)29戶，貸款余額為6.22億元。此外，總行還提供了定價(jià)補(bǔ)助政策，目前福信富通已享受到內(nèi)部資金定價(jià)優(yōu)惠30BP。

成熟期：

個(gè)性服務(wù)提供綜合方案

走過(guò)初創(chuàng)期和成長(zhǎng)期，科技企業(yè)的金融服務(wù)也變得更加多元，這也要求銀行在信貸服務(wù)之外提供更精準(zhǔn)、更個(gè)性的金融服務(wù)方案。

今年1月，伊瓦特機(jī)器人設(shè)備制造有限公司（下稱“伊瓦特”）以其母公司福建因立夫科技有限公司（下稱“因立夫”）在美國(guó)納斯達(dá)克交易所成功掛牌上市，成為福建省南安市首家登陸納斯達(dá)克的企業(yè)。

“制造業(yè)是南安的支柱產(chǎn)業(yè)，但即便如此，伊瓦特的境外上市經(jīng)歷在這里都是絕無(wú)僅有的?！惫ど蹄y行泉州分行行長(zhǎng)助理、南安支行行長(zhǎng)黃鶴鳴表示，在伊瓦特上市前，銀行就配合政府“企業(yè)上市服務(wù)專班”，為公司提供上市輔導(dǎo)、政策咨詢和跨境金融服務(wù)，2023年初，為其辦理了4筆特殊目的公司“37號(hào)文”登記。

所謂“37號(hào)文”，也即《國(guó)家外匯管理局關(guān)于境內(nèi)居民通過(guò)特殊目的公司境外投融資及返程投資外匯管理有關(guān)問(wèn)題的通知》，主要是為了進(jìn)一步簡(jiǎn)化和便利境內(nèi)居民通過(guò)特殊目的公司從事投融資活動(dòng)所涉及的跨境資本交易，切實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，有序提高跨境資本和金融交易可兌換程度。

“‘37號(hào)文’項(xiàng)下的登記，可以說(shuō)是很偶發(fā)的業(yè)務(wù)，整個(gè)泉州我們可能都沒(méi)地方去‘抄作業(yè)’?！秉S鶴鳴表示，他們積極通過(guò)向總行、省分行，以及外匯管理部門咨詢，在得到權(quán)威、專業(yè)的指導(dǎo)后，再為企業(yè)提供服務(wù)。

因立夫CEO、伊瓦特副總經(jīng)理徐榮俊坦言，這些服務(wù)其實(shí)比貸款的支持力度更大?！疤貏e是我們做境外的業(yè)務(wù)，很多東西還是存在盲區(qū)的，他們（銀行）反饋效率很快。”目前除了融資服務(wù)，公司與工行在政策咨詢、上市后返程投資資金使用等方面仍保持密切合作。

“介入早、接觸頻、服務(wù)優(yōu)，不論融資、結(jié)算還是外匯，工作都會(huì)做得更細(xì)一些，對(duì)我們的認(rèn)可也會(huì)比同業(yè)更高?！秉S鶴鳴指出，從貸款業(yè)務(wù)本身來(lái)看，像伊瓦特這樣既是專精特新又是國(guó)家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)的企業(yè)，已經(jīng)可以享受到財(cái)政貼息政策，降低了融資成本。銀行需要做的，也是在企業(yè)最需要的時(shí)候，提供力所能及的金融服務(wù)。

眼下伊瓦特亟須擴(kuò)大產(chǎn)能來(lái)應(yīng)對(duì)年均復(fù)合超30%的訂單增長(zhǎng)速度，目前工行也在對(duì)接伊瓦特的技改、廠房擴(kuò)建的融資需求?！肮ば锌梢蕴峁┘几馁J、創(chuàng)新基金貸等項(xiàng)目貸款，并給予壓力緩沖。比如，在投資建設(shè)還未投產(chǎn)時(shí)，項(xiàng)目是不具備現(xiàn)金流、還正需要用錢的時(shí)候，通常會(huì)設(shè)置1～3年寬限期，等正式投產(chǎn)，訂單來(lái)了之后，再開(kāi)始要求還款?！秉S鶴鳴稱。