證券時報
2025-05-06 20:46
4月份，銀行業(yè)延續(xù)嚴監(jiān)管態(tài)勢，超過100家銀行遭監(jiān)管處罰。
券商中國記者據(jù)金融監(jiān)管總局、中國人民銀行及國家外匯管理局等監(jiān)管部門官網(wǎng)梳理，今年4月各部門對全國121家銀行及分支機構(gòu)、有關(guān)責(zé)任人開出381張罰單，合計罰沒金額約7776萬元。
若從年內(nèi)來看，今年4月受罰機構(gòu)數(shù)量有所增加，但被罰金額環(huán)比明顯減少。而今年一季度共有283家銀行及分支機構(gòu)、責(zé)任人領(lǐng)到罰單1496張，均較去年同期明顯減少，合計罰沒金額4.97億元，與去年同期的5.02億元基本持平。截至4月30日，各監(jiān)管部門對銀行及個人開出各類罰單達1877張，合計罰沒金額約5.75億元。
農(nóng)商行罰單數(shù)量占比近三成
近日，券商中國記者根據(jù)企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)梳理，金融監(jiān)管部門在今年4月共對121家銀行開出罰單，包括機構(gòu)和個人罰單數(shù)量在內(nèi)共計381張?？傮w上，農(nóng)商行罰單數(shù)量仍維持最多，合計被罰約2582萬元；國有大行、股份行分別被罰約1711萬元、1019萬元。
今年4月，機構(gòu)罰單數(shù)量達164張，環(huán)比增長17%，合計被罰7386.54萬元，環(huán)比3月下降約993萬元，降幅約12%。
若從今年一季度數(shù)據(jù)來看，農(nóng)村金融機構(gòu)的領(lǐng)罰次數(shù)仍顯著較高于其他機構(gòu)。據(jù)券商中國記者梳理，今年一季度金融監(jiān)管部門對農(nóng)商行及農(nóng)信社分別開出罰單156張和25張，村鎮(zhèn)銀行達72張。此外，罰單數(shù)量較多的還有國有大行、股份行，分別162張和81張。
從被罰金額上看，今年一季度被處罰的283家銀行總計罰沒金額達4.97億元，被罰銀行數(shù)量與2024年一季度相比減少約26%，罰單總數(shù)同比下降約20%，被罰金額同比基本持平，反映出銀行展業(yè)更趨規(guī)范，監(jiān)管部門對金融機構(gòu)的處罰力度更趨嚴格。
具體來看，若包含個人罰單數(shù)量，一季度領(lǐng)罰頻次最高的銀行類型是農(nóng)商行，合計達469張，占總罰單數(shù)量比例達31%；其次是國有大行，數(shù)量達400張，占比約27%。綜合來看，包括農(nóng)商行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行、城商行和民營銀行在內(nèi)，中小銀行罰單數(shù)量占比已超過總罰單數(shù)量的一半。
若從遭到處罰金額來看，最多的是國有大行，一季度合計被罰約1.38億元；其次是農(nóng)商行，合計被罰約1.29億元；而股份行也被罰金額超過億元，達1.23億元。此外，城商行和村鎮(zhèn)銀行今年一季度累計被罰金額均超過3000萬元。
從被處罰的分支機構(gòu)分布地域來看，今年一季度廣東、山西、江蘇、山東和上海等地的被罰銀行分支機構(gòu)數(shù)量排在前列，罰單數(shù)量均超過100張。而位于北京地區(qū)的銀行合計被罰金額最多，罰沒金額超過1億元；上海地區(qū)的34家銀行及分支機構(gòu)、有關(guān)責(zé)任人合計被罰金額約為7045萬元；而廣東地區(qū)53家銀行及分支機構(gòu)、有關(guān)責(zé)任人合計被開出5170萬元。這些被罰金額偏高的地區(qū)，遭處罰的銀行類型多為國有大行和股份行。
券商中國記者注意到，近日，金融監(jiān)管總局公布2025年規(guī)章制定工作計劃。其中包括制定《金融機構(gòu)信息披露管理辦法》《金融資產(chǎn)管理公司管理辦法》等9部規(guī)章，修訂《信托公司管理辦法》等11部規(guī)章。其中《國家金融監(jiān)督管理總局行政處罰辦法》也將得到修訂，意味著金融監(jiān)管更趨規(guī)范，有利于加快補齊監(jiān)管制度短板。
大中型銀行再現(xiàn)千萬級罰單
今年以來，合計被罰最多的機構(gòu)類型仍是國有大行。其中不乏多家銀行出現(xiàn)千萬元級別的大額罰單。
具體來看，年內(nèi)至今公布的最大單張罰單金額來自農(nóng)業(yè)銀行，同時民生銀行、光大銀行和恒豐銀行也被罰超1000萬元。具體的違規(guī)事由主要來自反洗錢領(lǐng)域。
據(jù)今年1月，中國人民銀行官網(wǎng)公布的罰單顯示，上述銀行因違反銀行賬戶管理規(guī)定,未按規(guī)定報送大額或可疑交易報告，未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，與身份不明客戶交易或開設(shè)匿名、假名賬戶等多項事由被罰。其中農(nóng)行被罰沒5160.5萬元，光大銀行和民生銀行分別被罰沒1879萬元和1804萬元，恒豐銀行被罰沒1060.68萬元。
從國有大行在年內(nèi)累計被罰金額來看，包括農(nóng)行在內(nèi)，工商銀行、中國銀行、建設(shè)銀行和郵儲銀行被罰沒金額均超過千萬元，其中工行年內(nèi)累計被罰約2830萬元、中行累計被罰約2504萬元、建行累計被罰1847萬元，郵儲銀行被罰約1342萬元。
股份行方面，民生銀行年內(nèi)累計被罰約2421萬元、光大銀行累計被罰約2393萬元，華夏銀行累計被罰約1124萬元。
據(jù)券商中國記者梳理，截至4月30日，2025年以來開出的1877張罰單中。銀行的違規(guī)行為涉及了金融行業(yè)的多個方面。包括賬戶管理、反洗錢、風(fēng)險控制、信息披露、貸款業(yè)務(wù)管理等。其中，最為普遍的違法違規(guī)行為主要包括貸款違規(guī)、反洗錢問題、內(nèi)部控制不足、違規(guī)掩蓋不良貸款和未依法履職盡責(zé)等。
例如，以信貸業(yè)務(wù)違規(guī)案由來看，最高頻的違規(guī)行為是貸款三查未盡職，同時，違規(guī)辦理、發(fā)放貸款，信貸資產(chǎn)分類不準確、違規(guī)處置或掩蓋不良資產(chǎn)現(xiàn)象也時有發(fā)生；以內(nèi)控制度不健全的案由來看，違反審慎經(jīng)營規(guī)則、違反征信業(yè)務(wù)管理規(guī)定、違規(guī)收費及質(zhì)價不符、違反國庫管理規(guī)定、股權(quán)股東管理不到位等行為也較為頻繁。
多位研究人士此前表示，2025年金融監(jiān)管依然堅持“長牙帶刺”，對銀行等金融機構(gòu)的監(jiān)管力度只增不減?？傮w而言，監(jiān)管部門對相關(guān)違規(guī)行為進行處罰，有助于銀行樹立審慎經(jīng)營理念，依法合規(guī)發(fā)展業(yè)務(wù)，更有效地防控信用風(fēng)險。
有受訪分析人士指出，近年來銀行業(yè)罰單不斷，是監(jiān)管趨嚴的必然結(jié)果，并不意味著銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營的倒退。在嚴監(jiān)管之下，潛在問題與風(fēng)險更容易被暴露出來，倒逼銀行對合規(guī)經(jīng)營的重視程度越來越高。
排版：劉珺宇
校對：蘇煥文??????
