證券時報網(wǎng)
2025-05-06 22:46
4月30日，香港數(shù)字銀行眾安銀行（ZA Bank）公布2024年全年業(yè)績。
2024年眾安銀行實(shí)現(xiàn)總收入5.48億港元，同比增長52.6%，其中凈利息收入4.89億港元，同比大漲86%。盈利方面，年內(nèi)凈虧損2.32億港元，較2023年縮減1.67億港元，虧損率由2023年同期的111%收窄約69個百分點(diǎn)至42%。
截至2024年12月31日，眾安銀行存款余額同比增長65.9%至約193.99億港元，貸款總余額同比增長7.9%至約57.82億港元，存貸比為29.8%。
圍繞凈息差、存貸款業(yè)務(wù)、投資理財產(chǎn)品、用戶增長等問題，眾安銀行行政總裁吳忠豪于4月30日接受了包括界面新聞記者在內(nèi)的媒體采訪。
凈息差提升至2.41%，個性化定價策略是關(guān)鍵
眾安銀行凈息差從2023年的1.94%提升至2024年的2.41%。
該表現(xiàn)優(yōu)于同業(yè)，根據(jù)香港金融管理局去年12月發(fā)布的報告，零售銀行凈息差在2024年首3季收窄至1.50%。
吳忠豪表示，多元化產(chǎn)品以及個性化的定價策略是息差走高的原因之一?！百J款方面，針對不同的風(fēng)險，我們有不同的定價策略；存款方面，我們的產(chǎn)品也非常完善，包括靈活的定期，高息的活期產(chǎn)品等?！?/p>
一方面，高息活期產(chǎn)品有利于吸收存款。2024年，眾安銀行存款業(yè)務(wù)增長65.9%至約193.99億港元，總資產(chǎn)規(guī)模亦上升60%至超過220億港元。該行表示，此增長主要由“高息錢罐”等創(chuàng)新存款產(chǎn)品帶動，吸引了更多尋求新儲蓄及投資方法的用戶。
以“高息錢罐”為例，根據(jù)介紹，用戶完成相關(guān)活動挑戰(zhàn)可獲得最高共4.99%獎賞年利率，加上0.01%的港元活期基礎(chǔ)年利率，當(dāng)月高息錢罐可享高達(dá)5%活期年利率。
“這種個性化的定價策略有助于提高眾安銀行的用戶粘性，尋找到交叉銷售的機(jī)會?！眳侵液婪Q。
另一方面，“我們采取的是個性化定價，每個人得到的優(yōu)惠、利率是不一樣的，我們會采用各式運(yùn)營手法確保定價的‘千人千面’，以此優(yōu)化我們的成本”。吳忠豪表示。
展望2025年，眾安銀行息仍存在息差下行的壓力。“香港市場與環(huán)球市場特別是美國市場緊密關(guān)聯(lián)，如果美國開啟降息通道，香港預(yù)計(jì)也會跟進(jìn)，對息差形成壓力?！眳侵液辣硎?。
具體到存貸款，貸款方面，眾安銀行今年會繼續(xù)根據(jù)不同的風(fēng)險推出不同的產(chǎn)品；存款方面，目前眾安銀行的活期、定期存款比大概是3：7，希望接下來可以調(diào)整得更平衡。
今年用戶擬破百萬，擬增港股投資服務(wù)
2024年，眾安銀行凈利息收入約占總收入的九成。
“目前我們的收入‘大頭’還是利息收入，去年我們的美股、加密貨幣等理財產(chǎn)品上線，希望今年可以提升交易投資板塊的收入貢獻(xiàn)占比，降低對利息收入的依賴度?！眳侵液婪Q。
不過，吳忠豪也預(yù)計(jì)，預(yù)計(jì)2025年利息收入仍是收入“大頭”，因?yàn)楸姲层y行部分理財產(chǎn)品上線不久，業(yè)務(wù)增長還有待發(fā)展。
2024年2月，眾安銀行宣布正式推出美股交易服務(wù)；同年11月，眾安銀行推出加密貨幣交易服，正式成為亞洲首間為零售用戶提供加密貨幣交易服務(wù)的銀行。
“投資區(qū)別于貸款、存款，這個領(lǐng)域的確需要時間累積用戶。我們希望通過雪球的滾動效應(yīng)，把我們整個投資理財板塊做大，但預(yù)計(jì)還需要時間?！眳侵液辣硎?。
“在8家數(shù)字銀行里，我們的定位是提供多元化業(yè)務(wù)的一站式銀行，目前我們既有對公也有零售，零售業(yè)務(wù)里也有投資理財、保險、存款等產(chǎn)品。投資理財里，我們目前有基金、美股以及加密貨幣，仍缺港股，我們希望可以在今年推出我們的港股投資服務(wù)?！眳侵液澜榻B。
用戶方面，2024年，眾安銀行零售用戶規(guī)模增長至超過80萬人，服務(wù)超過13%可使用銀行的香港人口。吳忠豪強(qiáng)調(diào)，“我們的目標(biāo)十分明確，在2025年突破100萬用戶。”
“香港人口700多萬，同時18歲以上的用戶才能開戶。因此，我們認(rèn)為要在香港市場達(dá)到百萬用戶級別，已經(jīng)是一個里程碑?！眳侵液辣硎?。
據(jù)其介紹，目前眾安銀行的獲客策略是以產(chǎn)品來驅(qū)動、以口碑來驅(qū)動，希望獲得一些高質(zhì)量的用戶。
同時，眾安銀行正致力成為新生代港人的理財首選，為本地年輕人、新來港專才，以及正步入人生新里程等用戶，提供真正貼近其財務(wù)目標(biāo)與需要的解決方案。
“近來香港支持內(nèi)地專才、高才來港，這部分人群其實(shí)有很多金融需求，我們希望通過一站式的服務(wù)，滿足他們的繳費(fèi)、支付、理財需求，從體驗(yàn)上更好地貼近這部分用戶?！眳侵液缽?qiáng)調(diào)。
